Standalone医药卡大对比!一次看懂哪家保险公司更抵买!

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这篇文章适合想买/准备买医药卡的你,其实医药卡保单分成投资型医药卡(Investment-linked policy)和单张医药卡(Stand-alone Medical Card)。投资型医药卡是一个配套,当中包含了单张医药卡、人寿、36疾病保障以及投资储蓄;而单张医药卡就只是单纯的医疗保障,所以相对保单费用也会比较低(对于青年,随着年龄增长保单费用也会增加)。

那对于两者的区别和对比,我这里就不细说,这篇是针对 - 已经决定要申请单张医保卡的人,来做的一个资料收集分享。

如果你和我一样对单张医药卡有兴趣,你会发现大多数的保险员都只会介绍投资型医药卡或者一站式保险。那众多保险公司推出的医药卡都有什么差别?又有哪一个是更适合自己的呢?所以在我研究了各种医药卡并作出对比过后,决定分享出来,给有需要的也可以参考~


首先,对于医药卡对比的要点,分成以下:

1. 价格(Price) 

医药卡保单费用按性格,年龄而定,在此我用的是26岁女性(就是我啦!)来做一个价格对比指标。我按月付的价格来做对比,那如果年付的话,x12就可以了价格不变。几乎所有医药卡都是可以选择月付或者年付,那由于医药卡保单费用不高,正常建议年付。(# 切记!单张医药卡费用会随着年龄逐渐提高)* 个人参考优选:价格越低越好

2. 病房床位 (Room board/day)

马来西亚普遍多人及双人病房在RM100-150,单人病房大概RM200-250, 危机病房(ICU)在RM400以上。选择的医药卡能够涵盖的价格就看个人能够接受哪一种病房。*个人参考优选:至少RM200

>>马来西亚病房价参考

3. 年限额和终身限额 (Annual limit & Lifetime limit)

年限额是一年内医药卡能够索赔的最高限额,而终身限额大多数保险公司已经取消,所以都是按年度限额来制定。那入院手术价格按不同病情很难估计,小手术及治疗差不多RM1k-5k, 那大手术如化疗等就要RM10k以上,再看次数而定。*个人参考优选:RM100k 左右

>>马来西亚医疗费用参考

(以上是主要三个探讨的要点,接下来的是我个人探讨的)

4. 紧急门诊(Emergency outpatient)

投资型医药卡包含所有服务,所以紧急门诊是有保障的,不过单张医药卡内就未必。最简单的单张医药卡就只是保障了你入院的费用,一概非入院的就不涵盖。那如果想最便宜的就可以完全忽略这一个要求,但是我个人考虑如果哪天车祸了这种紧急状况之下,还可以有点保障的话所以就对比了这一项。*个人参考优选:需要有紧急门诊保障

5. 门诊洗肾和癌症治疗(Outpatient cancer & dialysis)

洗肾和癌症治疗是一个长期的治疗,到治疗后期,病患可选择回家居住,并定期安排门诊治疗。对于这一项治疗,有一些医药卡就不涵盖,毕竟是非入院费用。那这个也是一个额外要求了,个人纯粹探讨,不强求。*个人参考优选:非必要

6. 其他

各种保险公司的医药卡会推出不同的额外保单加分项,比如入院津贴(仅入住私人医院)、死亡抚恤金、救护车费用报销及免赔额(deductible) 等等。(免赔额是获得保险公司赔偿前,个人承担的部分医药费免赔额主要把医药费责任平分/小部分由受保人共同承担,所以相对来说保费会更便宜。)*个人参考优选:非必要

7. 线上申请

传统保险都是按着保险员来做销售,后提供报销等服务。不过随着时代的进步,现在各个保险公司都已经陆续推出线上自行申请保险配套。那除了方便快捷,当然也少了保险员的佣金(差不多10%你的保单费用)。不过,线上医药卡大多较为简单,额外配套不多,主推给青年自行了解和申请。可线上申请的保单步骤非常简单,填写线上表格,3天-一周内就能获得电子医保卡和电子保险合同(若顺利通过申请)。*个人参考优选:有则最佳

8. 用户评论

相信也有不少人遇过保险报销流程堪长,联系不到保险代理或者客服,等等问题。虽然收集的不多,可能也不是很准确,不过都是按着线上能找到的好评和复评来做了一个简单记录。(仅做参考,也不是完全指标,在这里也声明并不对任何保险公司做出攻击,相信每一间保险公司都是努力服务为客户尽责。)*个人参考优选:评论优者

9. 保险网站链接

所有资料都是从各个保险公司网站线上收集,可以自行浏览查询确认,所有内容以保险公司输出为准。如内容有误,还请多多包涵~那以下就是我个人整理的一个大对比(黄色 - 不达标;粉色 - 优选):

每个人的要求,注重的要点及可负担程度不一样。不过按着这个表,可以大约理解哪一种更适合自己。马来西亚保险配套其实非常多,这里仅收集了比较普遍的几个,如果有其他有兴趣的保险公司或者医药卡,可以PM谈谈网面子书专页,我会加入到对比里面~那如果觉得自己做考虑和对比太复杂,完全可以选择投资型医药卡,并且有保险代理为您服务。单张医药卡主要是给有财务规划,自己个人能负责储蓄投资,想要自主掌控支出费用的人。对于36疾病保障的对比,会在下一篇文章分享,希望这些资料能够给大家带来帮助,让我们一起做个健康的消费者吧~


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