钱不要再放FD了!7款SEC认证的AI投资APP,让你获得更大的收益!

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TTN 谈谈网

随着科技不断地发达,加上疫情的冲击,许多行业、商业都转而向网络上发展,其中也包括金融行业。应着市场的要求以及趋势,马来西亚如今也出现不少投资APP,其中目前最流行的是以“机器人顾问”(Robot Advisor)进行投资的APP。所谓的“机器人顾问”就是平台会通过算法,并根据你的投资目标和风险承受能力,来自动为你创建一个投资组合,并且重新平衡你的投资组合。每个“机器人顾问”的投资方式,也会根据你的基础投资和组合分配而有所不同。

(图片来源:Top Ten Zilla

“机器人顾问”的特性

一如所有投资一样,“机器人顾问”也有着一定的投资风险,但其优势却是非常吸引人的。

  • 费用低:“机器人顾问”所收取的费用一般都在每年1%以下,比起大部分基金动则2.5%-5%的各种费用,可以说非常低。
  • 避免情绪投资:“机器人顾问”不会因为市场低迷而出现情绪波动,因此可以避免情绪驱动的冲动。
  • 操作简单:只需要设置自己的投资风险和目标,然后“机器人顾问”就会自动创建投资组合,而用户只需要投入资金即可。
  • 有限的定制:“机器人顾问”允许用户进行的设置非常有限,大部分仅允许用户设置风险状况和投资目标而已。
  • 不透明:如何进行投资、如何为你平衡投资组合、如何选择投资防线等等,这些在大部分基金公开的信息你都无法看到。

(图片来源:The Motley Fool

#1 StashAway

总部设于新加坡的StashAway是马来西亚最早获得SEC任何的“机器人顾问”投资公司,也是本大侠最推荐的。你可以进行长期或短期的目标投资,也可以进行一般性的投资。而StashAway的StashAway Simple每年预计2.4%的年收益,比起市场上的定期存款还高很多,而且也不会被锁定期限。StashAway主要投资在60多种ETFs上,这些ETF基本上都是有知名度、有流动性、容易交易、无杠杆、有3到10年记录,并且对指数的跟踪误差较低。

  • 最低投资额:RM0
  • 年度管理费:0.2% - 0.8%
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 注册:StashAway官网(透过此链接注册可以免费得到为期6个月,高达3万令吉的投资管理)

(图片来源:StashAway官网

#2 Wahed Invest

Wahed Invest是第一个由伊斯兰教法管理的自动伊斯兰投资平台,因为也被认证为符合道德规范的金融顾问,在2019年推出的时候就吸引了全球20亿名穆斯林加入投资。Wahed Invest的开户非常简单,注册并设置自己的风险偏好之后就可以开始投资。Wahed Invest的投资方向除了是伊斯兰债券和黄金之外,也投资全球股票、新兴市场股票、房地产投资信托、商品和固定收益等。如果你是想要分散投资的人,Wahed Invest非常适合。

  • 最低投资额:RM100
  • 年度管理费:0.39% - 0.79%
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 优惠代码: CHITAN5(注册输入此代码后,投资至少RM100并持有30天,将免费获得USD2.5的投资金额)
  • 注册:Wahed Invest官网

(图片来源:Wahed Invest官网

#3 RAIZ

RAIZ一个独特的性质就是它允许你将Maybank Debit Card与Spending Account绑定,每一次你透过Maybank Debit Card消费时,RAIZ就会自动追踪记录,并将你所消费金额凑成整数,然后把多余的金额进行投资。举个例子,如果你花了RM3.50令吉买一杯咖啡,RAIZ在记录你的这一笔消费同时也会把消费金额凑成RM4,然后将其中的RM0.50放入RAIZ进行投资。对于没有记账习惯并且很难存钱的人来说,RAIZ的作用非常大。

  • 最低投资额:RM5
  • 管理费:每月1.5令吉(6,000令吉以下)或0.025%(6,000令吉以上)。
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 注册:RAIZ官网(透过此链接注册,并投资至少RM5,将免费获得RM5的投资金额)

(图片来源:RAIZ官网

#4 MYTHEO

MYTHEO是另一家“机器人顾问”投资公司,注册之后它会自动创建并优化你的投资组合。这家由来自贝BlackRock Inc和Nomura Holdings等基金管理专家团队所领导的公司,在日本有着非常良好的投资记录。MYTHEO投资于全球超过25个在美国市场上市的ETF,并且会自动根据所检测到的市场和经济数据,对用户的投资组合进行优化和调整,以减少市场低迷的影响,并最大化收益。

  • 最低投资额:RM100
  • 年度管理费:0.5% - 1%
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 注册:MYTHEO官网

(图片来源:MYTHEO官网

#5 BEST Invest

BEST是由BIMB投资公司提供的机器人智能投资平台,在BEST里面你可以看到由BIMB投资管理有限公司(BIMB Investment)开发的符合伊斯兰教ESG标准的基金。BEST的注册非常简单,只需几个简单的步骤就可以免费开立账户。注册之后,你可以根据自己的喜好去购买BEST里面的基金,也可以选择投资BEST推荐你的基金。

  • 最低投资额:RM10
  • 年度管理费:0.5% - 1.8%
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 注册:BEST Invest官网

(图片来源:BEST Invest官网

#6 Akru

Akru目前并没有手机APP,想投资的话只能透过网页进行投资。Akru的用户界面非常简单,Akru所收取的费用也很简单,每年只收取最多0.7%的费用。不仅如此,Akru还根据风险状况将投资简化成3个组合。这样的简化其中一个最大的好处是,算是毫无投资经验的小白也可以轻易上手。

  • 最低投资额:RM0
  • 年度管理费:0.2% - 0.7%
  • 开户费用:RM10
  • 提取费用:RM0
  • 注册:Akru官网

(图片来源:Akru官网

#7 Versa

严格来说Versa并不算是“机器人顾问”,它更多是一个数码现金管理平台。用户可以透过Versa去获得与定期存款(FD)相当甚至更多的利息,并且同时拥有可以随时提取资金的便利。Versa所投资的是Affin Hwang's Enhanced Deposit Fund,因此如果你有Affin Hwang的投资户口的话,也可以查询到Versa的状况。

  • 最低投资额:RM1
  • 年度管理费:0.35%
  • 开户费用:RM0
  • 提取费用:RM0
  • 注册:Versa官网

(图片来源:Versa官网

在分享完这7个投资平台后,本大侠还是要提醒一句,不管是何种投资都有风险,因此在投资前请考虑清楚。

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