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2022盘点9个推荐马来西亚企业老板为公司融资的最佳方式
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想要扩张公司或是有新的大顾客需要更多营运资金，但不知从哪下手？首先，大家都知道做生意不容易，每一步都可能影响你的生意。生意里做每一步决策之前都一定要先计划。计划是管理企业财务的关键，量身订制的计划始于精准的商业财务评估。而且一定要多做调查，多方面参考别人的意见和看法，以免做错决定。在这里，我们一起盘点10个推荐马来西亚企业家的融资方案，其中前五是目前COVID19和我国经济情况下，比较合适和保险方法。
01.
众筹 (CrowdFunding)，一般的众筹是将赞助者投入的资金视为捐赠性质的，但对创业者或其他人士而言，这也是一个良好的筹资方式。在早期，企业拿到资金的唯一来源主要依靠银行贷款、天使投资人、风险投资家、或家庭和朋友的借款。而现在众筹的资金主要来源于个人；就像投资股票一样，股权众筹允许您对一家公司进行投资。这让企业或慈善事业筹集资金的一种新方式，并使获得融资变得更加公平。
众筹在马来西亚监管和启发方面的带头示范作用后，逐渐推广，甚至认为是众筹运营的风水宝地。导致马来西亚当地冒出很多网站，如Crowdo和Crowdplus。除此之外，马来西亚众10家受认可的ECF平台分别有——Ata Plus，Crowdo，FundedByMe，Fundnel，PitchIN，LEET Capital，Ethis，MyStartr。
Image @fintech malaysia
02.
天使投资者 (Angel Investor)，可认为是为您而来的天使，在欧洲称为商业天使或非正式投资者。 他们是指提供创业资金以换取可转换债券或所有者权益的富裕个人投资者！目前天使投资人自己组织的天使团体或天使网络正不断扩大，以分享研究成果和集中资金针对性。当然，你给予了他们想要的东西作为回报，天使投资者预计您将分享公司的财务回报。在这个数码的时代，“天使”大多数情况下变得更加匿名，只有在天使投资者的在地方才能激发这种关系。只要你使用正确的平台，就能在他们的数码世界中安排会议并向他们提出想法，可通过以下的几个网站与天使投资者联系的方法：
Angel Investment Network
Cradle Fund
NEXEA
可参考中国报@天使投资者成筹资管道 93创业家寻5000万资金
03.
发票融资 (Invoice Financing) 适用于提供发票期限的中小型企业。它能改善企业的现金流，正常的运转，与支付员工工资和供应商的款项。而且它也能结构化，可由贷款人明确管理，企业的客户不会知道发票获得融资。资金短缺是中小行企业比较会遇到的问题，资金短缺会影响企业的现金流，这时发票融资就派上用场，短期融资解决方案，可用未付发票获得运营资金，发票融资也允许企业把未付发票作为融资抵押，将客户收的款张转为中小企业的即时现金。
发票融资如何操作？
企业为客户提供服务与货物开的发票，客户需一段时间来偿还贷款，会在1-3个月之间；把发票交给金融机构来办理保理业务。接着根据发票向企业快速提供现金，预付款约在82%-92%，部分平台甚至是100%。然后发票的剩余10%-20%会在扣除所有费用后汇给企业。最后金融机构会在截至日期时代表企业向客户收款。
Image@thenewsavvy
04.
政府补助 (Government Fund & Grant)，其实政府贷款也是不错的选择，是许多投资者的首选，因为马来西亚政府支持经济创新和创业，如：不需要担保人或抵押品，也不征收手续费。国家补助虽然申请时的手续麻烦些，但是那么多的好处，也只有我国提供众多补贴给予商家如：
TEKUN Financing
MDEC Development Fund
Business Accelerator Programme 2.0 (BAP 2.0)
Pernas Medium Enterprise Development Franchise Scheme
Cradle Investment Programme 300 (CIP300)
Image@诗华日报
05.
无抵押商业贷款 (Unsecured Loan) 是无需提供任何资产作为借款的抵押品，也代表面临更高的风险，因为借款人拖欠付款，则贷款金融机构只能起诉他以偿还钱款，而不能强行收回其款项或出售其财产，因此贷款利率以及门栏更比较高。它涉及较小的贷款额和较短的还款期限。贷款额将根据借款人的信誉，财务状况，性质和支付能力予以批准。 这也成为确定利率的标准之一。其中条件自然是借款人必须具有较高的信用等级。适合中小型企业的首选财务设施，用于提高企业的现金流，无需任何抵押，对不拥有有价值资产或不愿冒个人或公司财产风险的企业主。目前马来西亚多家银行都有提供无抵押商业贷款，包括：
Maybank
Public Bank
CIMB Bank
Ambank
OCBC BAnk
UOB Bank
Hong Leong Bank
RHB Bank
Bank Islam
HSBC Bank
虽然较低的贷款金额，但适合只需少量的资金的你，不需要提供任何抵押品，面临失去抵押品的风险；和抵押贷款比，借贷方需承担的风险是无需提供抵押品的情况下，贷款利率较高。灵活的还款期限，让你根还款能力选择还款期限，还款期限通常设在3至5年之内；但申请门栏较高，获得无抵押贷款将很困难，特别是信用记录不佳或没有稳定收入来源的企业或个人。
因无需提供任何抵押品，省去了很多过程，因此快速的拿到资金，帮助周转；也因凭个人信用作为抵押来申请贷款，贷款额度不高，因此无抵押贷款往往额度都不高。
Image@全家私房钱
因为从2019年12月起，Covid19侵袭全球，大量的大小型企业受到牵连，后乌克兰打战，周边国受影响，物价提升，加上我国政府取消燃油津贴等。接二连三的“炸弹” 让人民微薄的薪水 雪上加霜。因为认为接下另5个方法，不适合当下的你，及有可能负担不起，分别是有抵押商业贷款，风险投资，过桥融资，商业贷款，营运资金融资。
06.
有抵押商业贷款 (Secured Loan) 是指借款人以某种形式的抵押品向借贷方获取贷款的一种贷款方案。抵押品是一种有形资产,作为偿还贷款的“担保”，如； 固定资产、机械、房产或者地产,设置留置权(Caveat)。 倘若拖欠担保贷款，借贷方可以收回、取消抵押品赎回权或以其他方式扣押资产以收回未偿还余额。另外，贷款受财产保护，有抵押贷款对借贷方的风险较小，和无抵押贷款相比，利率和借款人要求通常较低。 当然，一些借贷方对于贷款额没有设限，通常是按照抵押物的估价成数来决定最终贷款额度。不同的借贷方可能会设置不同的贷款价值比率 （Loan-to-Value Ratio)，你需要货比三家才能找到最好的贷款方案。
07.
风险投资 (Venture Capital or Risk Investment) 是创业投资，也称为风投，由一群科技及财务相关知识与经验的人所组合而成，他们可直接投资获取投资公司股权的方式，提供资金给被投资公司。风投公司是以协助被投资公司获取更大的利润为主，而不是投资公司，他们只提供资金及专业上的知识与经验，资金多用于投资新创事业或是未上市企业，追求长期利润的高风险高报酬事业。要知道风险投资是公司第三方部分拥有者，合作伙伴关系必须是双赢的局面。从头到尾地说明您的步骤，以帮助您的合作伙伴了解需要资金的活动，所以你的企业想获得合适的风险投资，就需要严肃对待你企业的业务价值和增长的问题，要知道风险投资只对指数增长感兴趣！如果您看不到自己提供的东西，最好的方式是转换资金来源。另外，风险投资家拥有多数股权，其中拥有的股份比如：
NEXEA
RHL Ventures
TBV Capital
500 Start-ups
Vertex Ventures
Image@ The Edge Markets & Securities Commission Malaysia Annual report
08.
过桥融资 (Bridging Loan) 是一种过渡性的贷款，提供需要开启资金的企业，而这些项目普遍是后期才获得付款的。它是为了解决上市公司或预上市公司临时性的正常资金需要，主要用于满足募集资金尚未到位情况下前期所需的资金支出。由银行向上市公司或预上市公司提供的流动资金贷款，属于短期融资，期限相对较短，通常为半年，最长不超过一年。中小型企业可以透过过桥融资去得到开启项目的现金流。普遍适用于房地产开发商。过桥融资主要采取债务或股权的形式。过渡性贷款通常是短期的，利息很高。
Image@Bridging Financing from Dec 2006 to Oct 2018 in the chart
09.
营运资金融资 (Working Capital Financing) 是指是一家企业通过贷款来增加运营周转所需的资金，支付日常营运和工资，而非借此购买设备或进行投资，因此中小型企业可以透过获取营运资金融资去确保生意营运顺畅，或者扩大生意。这是企业常采用的资金解决方案，不单单是针对现金流相对不稳定的情况，还能更好地控制现金流，有助于企业持续发展。无论哪个行业的大小公司都会通过营运资金融资来扩展经营规模，比如说，大公司会为其他店面或业务拓展提供资金。在这种情况下，贷款将作为一种缓冲，直到该业务实现自给自足。
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而小公司是为弥补业务增长时现金流入和流出之间的差额。营运资金融资有利于不同业务类型和经营目的的公司，如：弥补企业的付款缺口，能满足其营运资金的要求，来帮助企业维持日常运转，依靠应付账款来推动其资金周转，从而支持其日常运作。倘若没有良好的业绩，信用评级也还未改善，那么抵押合同就会出现问题。营运资金贷款并不适用于企业缺乏现金流来满足定期付款的情况。因为，营运资本比率表明——企业履行其当前债务的程度和未来需要多少营运资金融资。
以目前全球现况来看，企业老板可以尝试政府补助和众筹和适当的商业贷款。无抵押商业贷款，营运资金融资，发票融资则适合目前疫情还在的情况下。
随着企业主平均年龄的下降，传统的融资方式可能变得不那么可行。因为年轻的业主不太可能拥有财产，这使得为银行提供资金所需的风险管理成为一个越来越大的问题。你企业的财务目标及其情况取决于哪种类型的贷款适合你的企业。
Image@Velotrade
如果你需要就发展的业务提供动力，可以考虑或找专业人士给你提供意见。比如我国的Vanta Capital——是一站式的商业财务与融资解决方案中心，拥有深入及全面的商业财务知识，能够1对1专业商业财务咨询，提供及对接各个平台的各式财务设施，应对企业在不同营运阶段的财务需求，定能找到最适合您的商业融资。他们服务的第一步，也是基础，是——商业财务审查和分析。融资设施的建议都基于评估结果，因此都是最精准有效的。Vanta Capital 商业贷款顾问有丰富的经验，能够尽量地去避免企业在银行的数据库留下不好的记录，从而确保您的企业在往后的申请和策略可以一帆风顺与增长企业业务。
